Ваш приход може досећи врхунац пре него што будете спремни

Садржај

• Највећи добици долазе рано
• Уштедите рано и избегавајте језивост живота

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо. Информације о улагању на овој страници су само у образовне сврхе. НердВаллет не нуди саветодавне или брокерске услуге, нити препоручује или саветује инвеститоре да купују или продају одређене акције или хартије од вредности.

Већина калкулатора за одлазак у пензију оптимистични су кад се погреши Претпостављају да ће нам приходи расти током радног века или ће барем остати приближно исти.

У стварности ће нам приходи вероватно досећи врхунац година - а понекад и деценија - пре него што се пензионишемо. Размотрити ово:

• Највећа повећања зарада људи обично се дешавају у 20-има и 30-има, са скромнијим растом средњих година праћеним падовима, наводи се у анализи евиденције зарада социјалног осигурања из 2016. године коју је објавила Федерална банка резерви Њујорка.

• Истраживачи су открили да приходи већине људи достижу врхунац до 45. године, иако је првих 20% зарађивача достигло врхунац у педесетим годинама.

• Више од половине оних који у педесете уђу са стабилним послом отпуштено је или на неки други начин изнуђено, а велика већина се финансијски не опоравља, према анализи ПроПублица и Урбан Институте.

То су можда суморне статистике, али ако дођете у искушење да одложите штедњу за пензију, имајте на уму.

„Кад напуниш 40 година и ствари крену добро, помислиш:„ У реду, видим када ће се ствари поправити и тада могу уштедети за пензију “, каже Гари Буртлесс, економиста из Броокингс Институције који проучава обрасце зараде. „А ти дани једноставно не долазе.“

Највећи добици долазе рано

Оно што је у просеку тачно за групу људи, можда није тачно за појединца, наравно. Разумевање ових општих образаца, међутим, могло би да помогне људима да донесу боље одлуке о потрошњи, штедњи и када да се пензионишу.

Генерално, што људи имају више образовања, то више новца зараде током свог живота и касније зарада достиже врхунац, каже Буртлесс.

„За некога ко има функцију професора на универзитету, то може бити кад је у другој половини 50-их, за разлику од друге половине 30-их, што би могло бити за вашег шогора који није успео да завршим средњу школу “, каже Буртлесс.

Међутим, педесете године су опасне деценије за раднике, кажу ПроПублица, независна непрофитна редакција и Урбан Институте, непрофитни тхинк танк који истражује социјална и економска питања.

Истраживачи су открили да је 56% радника са пуним радним временом у доби од 51 до 54 године претрпело нехотични губитак посла након 50. године живота, што је имало значајан економски утицај, било смањењем њихове зараде за најмање 50% или што је резултирало за шест месеци или више незапосленост. Средњи приход домаћинства ових радника опао је за 42%, а само је сваки десети икада зарадио толико након што су напустили посао као раније. Додатних 9% је напустило посао нехотично из личних разлога попут здравствених. Анализа се заснивала на подацима студије здравља и пензионисања Универзитета у Мичигену, која прати 20.000 људи у САД.

Уштедите рано и избегавајте језивост живота

Прекиди у послу и пад зараде помажу да се објасни зашто толико људи у 60-има има тако мало уштеде, каже Буртлесс.

„Уместо да имате последње године када више немате децу у кући да увећате уштеђевину, трошите уштеђевину и пре него што напустите старосну границу за пензију“, каже он.

Људи који уђу у педесете, а нису уштедели довољно за пензију, можда ће морати да планирају да раде дуже или да смање своје трошкове, уместо да претпостављају да ће им све већи приходи помоћи да надокнаде дефицит, каже сертификовани финансијски планер Мицхаел Китцес, који блогује на Нерд’с Еие Виев.

Китцес саветује људе од 20 до 30 година да се обавежу да ће половину повишице ставити у пензионе фондове. Будући да ће та повећања вероватно бити највећа у раним годинама, уштеда половине може покренути пензионе фондове, истовремено ограничавајући „инфлацију животног стила“, или тенденцију да се троши више како се приход повећава.

Може бити примамљиво преузети велику хипотеку, на пример, мислећи да ће будућа повећања плата учинити исплате лакшим за управљање, или прославити повишицу купњом лепшег аутомобила. Ако вам приход не расте - или почне да опада - може бити болно смањити га или се вратити у једноставнија возила. (Такође, што је скупљи животни стил, више новца ће вам требати за пензију.)

„Схватите да је много теже уклонити нешто из свог живота, него што је уопште не додати у свој живот“, каже Китцес.

Овај чланак је написао НердВаллет, а првобитно га је објавила агенција Ассоциатед Пресс.