Када 1,5% повраћаја готовине побиједи кредитну картицу од 2% поврата готовине

Садржај

• Једноставна математика
• Прави пример
• Како одабрати
• Идите са вишом стопом награде и без бонуса ако ...
• Високо сте потрошили
• Стрпљиви сте и цените једноставност
• Идите са нижом стопом награде уз бонус ако ...
• мало сте потрошили
• желите готовину ускоро
• нелојални сте према кредитним картицама
• паушална картица није ваша главна картица
• Размотрите друге факторе, попут 0% АПР-а

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо.

У поређењу са паушалним кредитним картицама са повратом готовине, чини се да је одлука лака: одаберите картицу са највишом стопом поврата новца. Кредитна картица са 2% повраћаја готовине или више побеђује картицу која нуди само 1,5% поврата готовине, зар не?

Не увек.

Морате узети у обзир бонусе за регистрацију, који су обично нижи или их уопште нема на картицама које нуде повраћај готовине од 2% или више. У типичном случају, можда ћете морати потрошити десетине хиљада долара на картицу од 2% да бисте надокнадили новчани бонус који можете брзо зарадити на картици од 1,5%.

„Можда ћете морати потрошити десетине хиљада долара на картицу од 2% да бисте надокнадили новчани бонус који можете брзо зарадити на картици од 1,5%.“

Ево како да утврдите која паушална картица за повраћај новца је права за вас.

»

Једноставна математика

У примеру картице од 2% насупрот 1,5% паушалне картице са повратом готовине, разлика износи 0,5% на целокупној потрошњи ваше картице. Такође је типично да картица од 1,5% има бонус од 200 УСД, а картица од 2% нема.

Питање: Колику потрошњу морате да потрошите док зарађујете додатних 0,5% на вишој картици да бисте надокнадили ако не добијете бонус за новог власника картице?

Одговор је 40.000 долара.

Урадите једноставну математику тако што ћете износ бонуса поделити са разликом у стопи поврата новца. Тако:

$150/0.005 = $40,000

Другим речима, 2% готовинска повратна картица је гори избор док не потрошите 40.000 УСД. То је тачка рентабилности.

Вртоглави савет: Годишње накнаде су неуобичајене за паушалне повратне готовинске кредитне картице, али ако постоји годишња накнада, то би требало да се узме у обзир. Замислите годишњу накнаду као смањење укупног повраћаја готовине.

Користите калкулатор у наставку да бисте пронашли износ без покрића за две картице које разматрате:

Рачунало рентабилности

Следеће велико питање је колико ће бити потребно да се постигне равнотежа? У нашем примеру, трошење 40.000 УСД на картицу може потрајати три или четири године за неке људе. За друге би то могло потрајати девет месеци. Одговор на то питање помоћи ће вам да изаберете.

»

 

Прави пример

Вишегодишња НердВаллет омиљена међу паушалним картицама за повраћај новца је Цити® Доубле Цасх Цард - 18-месечна БТ понуда. У суштини нуди 2% поврата готовине, 1% приликом куповине, а затим 1% када је отплатите.

Његов главни недостатак? Бонус за регистрацију: Нема.

НердВаллет такође воли кредитну картицу Цапитал Оне Куицксилвер Цасх Ревардс. Нуди 1,5% готовине за све куповине. Његова бонус понуда је: Једнократни бонус од 200 УСД у готовини након што потрошите 500 УСД на куповину у року од 3 месеца од отварања рачуна

 

Ово илуструје сценарио из горње математике: Требало би потрошити 40.000 УСД на Цити® Доубле Цасх Цард - 18-месечну БТ понуду пре него што надокнадите понуду за новчани бонус на Цапитал Оне Куицксилвер Цасх Ревардс кредитној картици.

Како одабрати

Идите са вишом стопом награде и без бонуса ако ...

Високо сте потрошили

Брзо ћете надокнадити ако не добијете бонус за регистрацију и наставићете да зарађујете више новца за своју потрошњу из године у годину.

Стрпљиви сте и цените једноставност

Ако не желите превише да размишљате о томе коју кредитну картицу имате и чуваћете је дуги низ година - рецимо, три године или више - вероватно ће бољи избор бити виша стопа картице. Имате довољно времена да надокнадите уколико не добијете бонус за регистрацију пре него што размишљате о замени карата.

»

Идите са нижом стопом награде уз бонус ако ...

мало сте потрошили

Узмите бонус и нижу стопу поврата новца, јер би могле потрајати године трошења на картици пре него што зарадите довољно новца да бисте надокнадили одрицање од бонуса за регистрацију. Само проверите да ли сте у почетку потрошили довољно да зарадите бонус за регистрацију.

желите готовину ускоро

Ако цените краткорочне награде или вам је потребна брза инфузија готовине, одаберите картицу са бонусом за регистрацију.

нелојални сте према кредитним картицама

Нелојалност према кредитним картицама није лоша ствар. Ако сте спремни да лако замените картице и имате кредитне резултате за то, пријава за нове на сваких неколико година може вам се исплатити. Омогућава вам да искористите најновије понуде и зарадите нове бонусе за регистрацију. Понекад се уносни бонуси и погодности нуде на ограничено време. Бити опортуниста може се исплатити.

паушална картица није ваша главна картица

Ако је ваша потрошња на паушалној картици ниска јер је користите само као картицу „све остало“ у комбинацији са наградном картицом у категорији бонуса, можда би 1,5% картица била бољи избор јер тај новчани бонус добијате брзо, под претпоставком да бонус зарадите трошећи довољно на картици убрзо након што је добијете. Ниска потрошња значи да ће вам тачка рентабилности можда проћи годинама ако кренете с картицом од 2% без бонуса.

»

Размотрите друге факторе, попут 0% АПР-а

Главна ствар паушалног поврата новца је награда у готовини. Али и други фактори могу бити важни. Паушална картица може имати погодности, попут осигурања мобилног телефона, или нема накнаду за иностране трансакције ако је користите у иностранству.

Али највећи би могао бити АПР период од 0%. Неке паушалне картице нуде дуге периоде без интереса за куповину и / или преносе стања. То је потпуно другачија накнада од враћања готовине, али то може значити велику разлику у доларима ако неко време можете да избегнете камату.

У нашем стварном примеру, ево 0% АПР периода:

• Цити® Доубле Цасх картица - 18-месечна БТ понуда: 0% уводног АПР-а на салдо преносе током 18 месеци, а затим текући АПР од 13,99% - 23,99% променљиви АПР.

• Кредитна картица Цапитал Оне Куицксилвер Цасх Ревардс: 0% уводног АПР-а за куповину током 15 месеци, а затим текући АПР од 15,49% - 25,49% променљиви АПР.

»

Укратко, бонуси за регистрацију су битни у математици на кредитним картицама. То је начин на који повраћај готовине од 1,5% може да надокнади 2%.