Просечна стопа зајма за предузећа: шта треба знати о трошковима камата

Садржај

• Колика је каматна стопа на пословни зајам?
• Да ли кредит за мала предузећа има фиксну или променљиву каматну стопу?
• Колике су накнаде за зајам?
• Како упоредити стопе зајма за пословање
• Које су тренутне каматне стопе на пословне кредите?

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо.

Просечна каматна стопа на пословне зајмове креће се од 2,58% до 7,16% код банака, према најновијим подацима Федералне резерве. Али стопе зависе од многих фактора - а у неким случајевима чак могу да досегну и троцифрене цифре.

Разумевање трошкова кредита за мала предузећа може вас довести у јачи положај да изаберете најбољу опцију и уштедите новац као власник предузећа. Ево шта треба знати о стопама и накнадама за пословне кредите.

Колика је каматна стопа на пословни зајам?

Каматна стопа на пословни зајам је у основи онолико колико вам зајмодавац наплаћује. Да бисте пронашли пословне кредите са ниским каматама, купујте, јер следеће може утицати на цене које вам се нуде:

• Зајмодавац. Банкарски зајмови за мала предузећа обично имају најниже стопе, али строге квалификације. Кредитори на мрежи имају лабавије услове за испуњавање услова, али коштају

• Врста кредита. Кредитори нуде многе врсте зајмова за мала предузећа, а цене се разликују у зависности од производа. Најбоља понуда је често на зајмовима које подржава Америчка администрација за мала предузећа. Стопе СБА кредита крећу се од 5,50% до 8%.

• Ваша финансијска ситуација. Зајмодавац ће се осврнути на критеријуме подобности, попут вашег кредитног резултата, вашег времена у послу и вашег пословног прихода. Ако се чини да сте ризичан зајмопримац, стопа која вам се нуди вероватно ће бити већа.

• Ваше обезбеђење. Зајмодавци вам могу понудити бољу стопу ако зајам осигурате пословним колатералом, попут залиха или имовине. Ово смањује ризик зајмодавца јер може запленити ову имовину ради неплаћања.

Остале ствари које могу утицати на каматне стопе на пословне зајмове укључују тржишне услове, укупан позајмљени износ и дужину периода отплате.

Да ли кредит за мала предузећа има фиксну или променљиву каматну стопу?

Кредит за мала предузећа може имати фиксну или променљиву каматну стопу. Са зајмом са фиксном каматном стопом, каматна стопа и месечна уплата се не мењају током трајања зајма, што олакшава финансирање отплате.

Паушални зајмови обично имају фиксне стопе. Ова врста кредита је најбоља за једнократне пословне куповине и дугорочне потребе за финансирањем, попут финансирања велике пословне експанзије, куповине некретнина или рефинансирања дуга.

»

Зајам са променљивом стопом може имати нижу почетну стопу од зајма са фиксном каматном стопом, али та стопа може порасти или пасти јер је везана за основни индекс који варира у зависности од тржишта. То значи да се ваше исплате могу разликовати, што може отежати буџетирање.

Пословна кредитна линија може имати променљиву каматну стопу. Омогућава вам позајмљивање новца и континуирано га враћате, као што бисте то учинили кредитном картицом. Ова врста кредита је боља за власнике предузећа којима није потребан одређени износ новца, али им је потребан лак приступ готовини, било да се ради о хитним средствима или краткорочном обртном капиталу.

Колике су накнаде за зајам?

Накнаде за пословне кредите су често неизбежне и могу поскупити задуживање. Зајмодавци за мала предузећа наплаћују различите износе за почетне накнаде - од 0% до 10% од износа зајма - у зависности од фактора као што су величина вашег зајма, дужина рока отплате, ваша кредитна оцена и врста пословног зајма.

Када се пријављујете за кредит за мало предузеће, ваш зајмодавац треба да буде транспарентан у вези са тим шта покрива свака накнада и да објасни оно што не разумете.

Ево неколико уобичајених накнада које се могу укључити у зајам за мала предузећа:

• Накнада за порекло. Унапред наплаћена накнада за обраду новог зајма.

• Накнада за преузимање. Накнаде које наплаћују осигураници који прегледају и верификују документе које сте доставили, укључујући финансијске извештаје, личне банковне изводе, кредитне извештаје и пореске пријаве.

• Трошкови затварања. Накнаде повезане са сервисирањем зајма, попут накнаде за паковање зајма, процене комерцијалне некретнине или процене пословања.

• Накнада за гаранцију СБА кредита. СБА зајмови обично имају накнаду за гаранцију од 0,25% до 3,75%, зависно од величине зајма. Међутим, ове накнаде се привремено одричу као део најновијег пакета помоћи за коронавирус.

Како упоредити стопе зајма за пословање

Најбољи начин за упоређивање стопа пословних зајмова је годишња процентуална стопа. Укључује не само каматну стопу, већ и горе поменуте накнаде за зајам.

На пример, рецимо да имате одличан кредит и одобрите пословни зајам од 50.000 УСД са петогодишњим роком и АПР-ом од 15%. На овом зајму ћете месечно уплаћивати 1.190 УСД и плаћати укупно 21.370 УСД камате.

Шта ако купујете и нађете зајам по нижој цени? Са АПР-ом од 10%, ваша месечна уплата пала би за 128 УСД, а ви бисте уштедели 7.629 УСД у укупним трошковима камата, према калкулатору НердВаллет-овог пословног зајма.

Које су тренутне каматне стопе на пословне кредите?