Зашто банке на кратке продаје траже писма о одобрењу?

Садржај

• Разлике између предговора и писма о одобрењу
• Зашто би банка која продаје на кратко тражила одобрење

Можемо да разумемо вашу несклоност да вас претходно одобри непозната банка када већ имате одобрење за кредит. Вама то нема смисла. Али то је зато што нисте на другој страни трансакције. Многи купци чији зајмодавци кажу да су претходно одобрени нису унапред одобрени.

Како банка може издати писмо за одобрење које је велика дебела лаж? Врло лако; изузимају одређене податке у самом писму и чине те изузетке непредвиђеним. Штавише, нису сва писма за одобрење стварна писма за одобрење. Постоји разлика између претквалификационог писма, познатог као предуговор, и писма пре одобрења.

Разлике између предговора и писма о одобрењу

У претходном тексту, који је обично врста писма са одобрењем које хипотекарни посредник може издати, наводе се следеће врсте документације:

Предквалификационо писмо:

• Зајмопримац се пријавио за кредит.
• Кредитни извештај је проверен.
• На основу достављених информација, зајмопримац је квалификован за куповину куће по унапред одређеној максималној цени.

Писмо за одобрење:

• Зајмопримац је попунио захтев за кредит.
• Кредитне оцене су извучене и довољне.
• Запосленост је верификована.
• Зајмопримци су предали пратећу документацију као што су пореске пријаве и банкарски изводи.
• Зајмопримац има унапред одобрену куповину куће по унапред одређеној максималној цени, док се не оцене и не изврше политике власништва.

Можете видети да истинско писмо за одобрење има много већу тежину. Али и то је предмет коначног потписивања уговора и није гаранција. Субјективан је и зависи од више документације и надзора.

Зашто би банка која продаје на кратко тражила одобрење

Банка кратких продаја, пре него што одобри кратку продају, треба да прође дуг поступак. Банка ће ангажовати БПО агента да процени вредност имовине. Одредиће преговарача. Доношење одлуке о краткој продаји могло би потрајати недељама или месецима.

Ево неколико чињеница о кратким продајама које треба узети у обзир:

• Кратка продаја је привилегија - то није право ниједне странке.
• Банка обично има мало подстицаја да одобри кратку продају.

Не само да продавац и имовина углавном морају да се квалификују за кратку продају, већ и зајмопримац мора бити квалификован за куповину куће. Банка која обрађује захтев за кратку продају жели коначни доказ да је купац способан и квалификован да затвори.

Истина је да је након кратке продаје недељама, можда месецима, велико разочарање и губљење времена ако банка на крају открије да купци не могу да затворе. Кад се све пређе на жицу и пређе на потписивање уговора, понекад ће кредит купца експлодирати. Неке ствари због којих је купац одбијен су у почетку могле бити исправљене или уочене, али нису.

То је зато што нема довољно прописа о издавању писама за одобрење и не користи сваки зајмодавац стандардне процедуре. На пример, ФИЦО резултат од 720 је обично потребан као минимум за конвенционални зајам. Али главни зајмодавци који дају уобичајене зајмове често преферирају виши минимум ФИЦО од 740 како би зајмопримцу одобрили атрактивну каматну стопу.

Ако зајмопримац верује да ће зајмодавац понудити своју најбољу стопу за ФИЦО од 720, постоји потенцијални сукоб који може довести до отказивања трансакције или одбијања зајмопримца. Банка на кратке продаје једноставно жели сама да провери информације и сама одлучи да ли је купац у потпуности квалификован.

Против прописа РЕСПА да банка захтева да зајмопримац добије зајам од те банке. Међутим, сасвим је прихватљиво да банка захтева одобрење од сопствене банке пре него што одобри зајмопримцу кратку продају или дозволи зајмопримцу да купи властити дом у власништву банке.

Понекад ће банка дозволити зајмопримцу да уместо писма о прелиминарном одобрењу достави ДУ (осигурање рачунара). Вреди то питати.

_{У време писања овог текста, Елизабетх Веинтрауб, ДРЕ # 00697006, је брокер-сарадник у компанији Лион Реал Естате у Сацраменту у Калифорнији.}