Планирање пензионисања у 6 једноставних корака

Садржај

• Планирање пензионисања
• Откријте колико вам треба
• Помножи са 25
• Откријте колико ће платити социјално осигурање
• Користите калкулатор за пензију
• Почните да штедите одмах
• Диверзификујте своје инвестиције

Пензионисање у САД-у карактерише старост у којој се укључују владине здравствене бенефиције и социјално осигурање. Тренутно је пуна старосна пензија 66 година и два месеца за људе рођене 1955, а постепено ће порасти на 67 за оне рођене 1960. касније. Ако је особа агресивно штедела целу каријеру, здрава је и може ли приуштити приватно здравствено осигурање, вероватно ће напустити посао и отићи у пензију пре 66. године.

До 2024. године амерички Биро за статистику рада предвиђа да ће америчка радна снага порасти на приближно 164 милиона људи. Ова пројекција укључује око 41 милион људи који ће бити старији од 55 година и старији - од којих се очекује да ће 13 милиона бити 65 и више година.

Планирање пензионисања

У савршеном свету, 41 милион баби боомера који су још увек у радној снази планирали су пензију од 1980-их; нема већих здравствених криза, дугова или правних проблема; куповина и држање профитабилних, разноликих инвестиција са финансијским савезницима који их нису преварили својим тешко зарађеним новцем; и непрестано радећи.

На несрећу, предвиђа се да ће више појединаца из „старосне границе за пензионисање“ радити у својим седамдесетим годинама него било када у америчкој историји, надмећући се са свим млађим члановима радне снаге за добро плаћена радна места.

Ако не желите да заостанете у својој пензијској штедњи, побрините се да имате план. Ево шта треба да знате о планирању пензионисања у шест корака.

Откријте колико вам треба

Израчунајте колико новца ће вам требати за издржавање трошкова живота када се пензионишете.

Једна општа процена каже да бисте требали циљати на 8% свог тренутног прихода. На пример, ако годишње зарадите 100.000 УСД, требало би да циљате на приход од пензије од 80.000 УСД.

Приликом разматрања ове калкулације, имајте на уму да се особа која зарађује 100 000 УСД годишње и троши сваки кусур разликује од особе која зарађује 100 000 УСД годишње и живи од 30% овог прихода.

Ево другачијег приступа: своју претпоставку заснивајте на томе колико тренутно имате трошити, не колико тренутно зарадити.

Претпоставимо да ће износ који потрошите тренутно бити приближно једнак износу који потрошите када се пензионишете. Можда ћете бити ослобођени неких текућих трошкова попут хипотеке током пензионисања, али ћете вероватно покупити и нове трошкове попут путовања и додатних трошкова здравствене заштите.

Помножи са 25

Помножите износ који вам треба сваке године у пензији са 25. Толико треба да буде ваш портфељ, под претпоставком да немате других извора пензионих прихода.

На пример, ако желите да живите са 40.000 УСД годишње, биће вам потребан портфолио од милион УСД (40.000 УСД к 25). Ако желите да живите са 60.000 УСД годишње, биће вам потребан портфолио од 1,5 милиона УСД.

Откријте колико ће платити социјално осигурање

Идите на веб локацију америчког социјалног осигурања и користите њихов алат за процену да бисте стекли идеју колико ћете прикупити у пензији.

Додајте ову цифру било којим другим изворима пензионих прихода које имате, попут прихода од пензије или станарине, а затим одузмите од укупног годишњег пензионог прихода.

Рецимо да желите да живите са 60.000 америчких долара у пензији, а социјално осигурање вам плаћа 20.000 америчких долара годишње поврх мале (5.000 америчких долара годишње) пензије. То значи да ће 25.000 УСД вашег пензионог прихода долазити из других извора. Из вашег портфеља треба доћи само 35.000 УСД. Према томе, у портфељу ће вам требати 875 000 УСД (35 000 к 25), а не 1,5 милиона УСД.

Користите калкулатор за пензију

Користите калкулатор за одлазак у пензију да бисте сазнали колико новца ћете требати да уштедите сваке године да бисте сакупили циљни портфељ.

Претпоставимо да имате 30 година, тренутно имате уштедених 20.000 америчких долара, а желите да се пензионишете са 65 година. Желите приход од пензије од 70.000 америчких долара, од чега 25.000 долази из социјалног осигурања, а осталих 45.000 из вашег портфеља. За потребе овог примера, претпоставите стопу инфлације од 4%, пореску стопу од 25% и стопу поврата на ваше портфолио инвестиције од 7%.

Под овим условима, мораћете да издвојите 24.000 долара годишње да бисте добро истренирали свој пензиони портфолио док не напуните 99 година.

Прекршите бројеве за своју специфичну ситуацију да бисте видели колико ћете морати да уштедите да бисте испунили своје циљеве.

Почните да штедите одмах

Проведите свој план у дело што је пре могуће и имајте на уму да никада није касно да почнете да штедите и улажете зараду. Обрежите рачун за намирнице, ретко вечерајте у ресторанима, узмите штедљив одмор и користите мноштво других савета за уштеду новца који ће вам помоћи да преместите више новца на своје пензионе рачуне сваке године.

Диверзификујте своје инвестиције

Уложите новац који се налази у вашем пензионом портфељу на основу година, толеранције на ризик и циљева прихода. По правилу, 110 минус ваше године је проценат новца који бисте требали држати у капиталу (акцијама), а остатак у обвезницама и новчаним еквивалентима. На пример, ако имате 30 година, 110 - 30 = 80% свог портфеља држите у залихама, а остатак у обвезницама и готовини и ребалансирајте годишње.