АРМ рефинансирање: Да ли бисте требали да пређете на хипотеку са фиксном стопом?

Садржај

• Да ли се моја АРМ стопа ресетује ускоро?
• Да ли желим већу стабилност плаћања?
• Да ли планирам да останем неко време у овој кући?

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо.

Хипотеке са подесивом стопом или АРМ су атрактивне јер нуде ниске, фиксне уводне стопе. Али као што реч „подесив“ подразумева, те стопе не трају заувек.

Да ли треба да рефинансирате АРМ на хипотеку са фиксном стопом? Поставите себи следећа питања.

Ако одговорите са "да" на једног или више, можда ћете бити спремни за рефинанцирање АРМ-а.

»

Да ли се моја АРМ стопа ресетује ускоро?

АРМ започиње са ниском каматном стопом која је фиксна унапред одређено време. По завршетку фиксног периода, каматна стопа се периодично прилагођава тренутној стопи АРМ, коју је одредио ваш зајмодавац. Колико често се то догађа може се пронаћи на имену зајма.

На пример, са 5/1 АРМ, стопа ће остати закључана првих пет година, а затим ће се ресетовати сваке године након тога. Ако је стопа АРМ већа при годишњем ресетовању, уплата хипотеке би могла да порасте, а ако је нижа, уплата може да опадне.

Не можете ништа да урадите када се АРМ стопа ресетује. Ако се одлучите за то, ваша месечна уплата у будућности може да варира - потенцијално драстично -. Ако нова уплата не одговара вашем буџету, размислите о АРМ рефинанцирању.

Можете се рефинансирати у други АРМ или хипотеку са фиксном стопом. Иако ћете можда моћи да закључате ниску стопу помоћу другог АРМ-а, рефинансирање на хипотеку са фиксном стопом омогућиће вам да избегнете даља прилагођавања стопе у будућности. Само обавезно изаберите праву дужину зајма.

Стеве Гарретт, саветник за хипотеку код куће у Веллс Фарго, каже да највећа грешка потрошача када рефинансирају АРМ на хипотеку с фиксном каматном стопом започиње с 30-годишњим фиксним зајмом.

Ако плаћате АРМ пет година, логичније је дати кредит за тих пет година и рефинансирати хипотеку са фиксном каматном стопом на рок од 25 година или мање, каже он.

»

Да ли желим већу стабилност плаћања?

Иако АРМ-ови понекад имају ограничења која ограничавају колико се стопа хипотеке и уплата могу променити са сваким прилагођавањем, можда вам неће бити пријатна неизвесност.

Рефинансирање АРМ-а на хипотеку са фиксном стопом може вам олакшати планирање будућности. Иако зајмови са фиксном каматном стопом имају тенденцију да имају веће каматне стопе него зајмови са подесивом стопом у уводном периоду, рефинансирање на фиксну стопу пружиће вам сигурност предвидљивије месечне исплате.

Да ли планирам да останем неко време у овој кући?

Ако планирате да живите у свом тренутном дому дужи временски период, Гарретт каже да је рефинанцирање АРМ-а под хипотеку са фиксном стопом често добра идеја. Међутим, наглашава да рефинансирање није прави потез за све, посебно ако планирате да живите у свом дому само неколико година.

Трошкови затварања рефинансирања могу довести до 5% ваше неподмирене главнице. Ови трошкови могу укључивати бодове за попуст, накнаде за порез и казне за плаћање унапред и сигурно се могу збрајати.

Гарретт предлаже да будете сигурни да ћете надокнадити све трошкове затварања у року од 36 месеци од рефинансирања АРМ-а на хипотеку са фиксном каматном стопом.

Нисте сигурни да ли рефинанцирање АРМ-а има смисла за вас? Прекршите бројеве помоћу нашег калкулатора за рефинансирање.