Програми за рефинансирање доступни након хипотекарне кризе

Садржај

• Учинити дом приступачним
• Програм приступачног финансирања по повољним ценама (ХАРП)
• Рефинансирање зајмова ФХА
• Рефинансирање зајмова из ВА
• Рефинансирање УСДА зајмова
• Друге опције
• Ништа од наведеног?

Након финансијске кризе и пада станова, власници кућа тешко рефинансирају. Рефинансирање би им потенцијално могло помоћи да месечно плаћају мање, да пре отплате хипотеку или да уђу у сигурнији зајам са фиксном каматном стопом, али тешко је квалификовати се. Као резултат тога, сада је доступно неколико програма рефинансирања који помажу зајмопримцима да добију нови зајам.

Генерално, ови програми су дизајнирани да помогну власницима домова - а понекад и инвеститорима - да добију кредите са ниским стопама. У неким случајевима ваша каматна стопа или месечна уплата морају да се смање (осим ако не прелазите са хипотеке са подесивом стопом на хипотеку са фиксном стопом) и углавном не можете подићи готовину. У сваком случају, рефинансирање би требало да побољша вашу ситуацију и помогне вам да напредујете.

Учинити дом приступачним

Најзначајнија иницијатива за програме рефинансирања је програм Макинг Хоме Аффордабле (МХА). Овај програм користи различите стратегије, укључујући помоћ у рефинансирању, модификације зајма и помоћ за незапослене. Посетите веб локацију МХА да бисте сазнали најновије вести о новим програмима и променама постојећих програма. МХА такође нуди и интернетску линију за помоћ ХОПЕ за власнике кућа која је запослена са савјетницима одобреним од стране ХУД-а, а зајмопримци могу назвати 24/7 (888-995-ХОПЕ).

Програм приступачног финансирања по повољним ценама (ХАРП)

Програм кућног приступачног рефинансирања (познат као ХАРП или ХАРП 2.0) главни је програм за рефинансирање МХА. ХАРП омогућава власницима кућа да рефинансирају одређене зајмове чак и ако дугују више него што њихов дом вреди (ако су „под водом“ на зајму). ХАРП је имао само ограничен успех, јер је власницима кућа било тешко да се квалификују за програм.

Да бисте се квалификовали за ХАРП, зајам морате држати код Фанние Мае или Фреддие Мац (многи зајмови испуњавају овај услов). Чак и ако уплаћујете хипотеку неком другом - попут банке, на пример - ваш зајам и даље може бити у књигама Фанние или Фреддие.

Рефинансирање зајмова ФХА

Савезна управа за становање такође нуди програм рефинансирања за власнике кућа са зајмовима ФХА. Као и програм ХАРП, ФХА-ин Стреамлине Рефинанце Програм вам омогућава да рефинансирате подводни хипотекарни зајам. Поред тога, трансакцију можете обавити са врло мало документације. Да бисте се квалификовали за поједностављено рефинансирање, већ морате имати ФХА зајам. Разговарајте са тренутним зајмодавцем или другим зајмодавцем који је одобрила ФХА да бисте сазнали више детаља

Рефинансирање зајмова из ВА

Зајмопримци са зајмовима за ВА можда ће моћи да рефинансирају помоћу програма зајма за рефинансирање смањења каматних стопа (ИРРРЛ). Овај програм вам омогућава да добијете нови ВА кредит са ниском фиксном каматном стопом. ВА не захтева никакву процену, али зајмодавци са којима радите могу да захтевају процену. Ако је ваша кућа под водом, можда ћете морати да купите зајмодавца који ће кренути напред без процене. У сваком случају, добра је идеја разговарати са неколико различитих зајмодаваца како бисте постигли најбољу понуду.

За детаље о ИРРРЛ разговарајте са било којим зајмодавцем који се бави позајмицама за ВА (ваш постојећи зајмодавац је одлично место за почетак).

Рефинансирање УСДА зајмова

Од овог писања, УСДА програми рефинансирања су још увек у фази израде. Пилот програм за гарантовано рурално рефинансирање за породично становање осмишљен је тако да подводним зајмопримцима омогућава да рефинансирају по ниским стопама уз минималну документацију. Пилот још увек ради од писања.

Да бисте сазнали да ли можете да рефинансирате, контактирајте било коју УСДА канцеларију за рурални развој путем УСДА.гов.

Друге опције

Шта ако ваш зајам није код Фанние Мае, Фреддие Мац, ФХА или ВА? Остали програми рефинансирања доступни су за зајмове подржане од стране владе. Међутим, ови програми су прилично рестриктивни и захтевају да ваш тренутни зајмодавац послужи. ФХА-ин програм кратког рефинансирања може вам помоћи да уђете у ФХА зајам који је ближи тржишној вредности вашег дома. ФХА програм другог заложног права (ФХА2ЛП) помаже вам да се позабавите другом хипотеком.

Ништа од наведеног?

Ако ниједан од горе наведених програма није прави за вас, и даље можете покушати да рефинансирате код било које банке или зајмодавца. Међутим, то може бити тешко, посебно ако је ваш дом под водом, ако вам кредит пада или ако сте изгубили извор прихода. У тим случајевима увек вреди питати, али изгледи нису добри. Ако немате среће, разговарајте са саветницима које је одобрио ХУД и сертификованим саветницима за потрошачке кредите да бисте добили више идеја.