Водич за професионална именовања у индустрији планирања колеџа

Садржај

• Овлашћени финансијски планер (ЦФП)
• Овлашћени стручњак за планирање колеџа (ЦЦПС)
• Берзански посредник или регистровани представник
• Овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА)
• Професионални припремник ФАФСА
• Стручњак за стипендију или финансијску помоћ
• Остале ознаке

Чак и за родитеље који добро познају разне факултетске штедне рачуне, спровођење ваших планова у дело и даље може бити надмоћно. Ангажовање професионалца од поверења може одузети велики притисак родитељима који већ воде заузет живот.

Али одабир професионалца може се осећати као подједнако застрашујући и збуњујући задатак. Много је људи који тврде да су стручњаци, од којих многи имају службена означења након својих имена. Такође има пуно хорор прича о родитељима које су професионалци избацили из стотина или хиљада долара који нису радили онако како су рекламирани.

Ево упутства за неке од веродостојнијих ознака које бисте могли размотрити ако купујете помоћ.

Овлашћени финансијски планер (ЦФП)

Ознака ЦФП је можда најпознатија ознака у индустрији финансијског планирања, и то са добрим разлогом. Да би постао сертификовани финансијски планер, појединац мора да има диплому, да заврши 18-24 месеца студија и да положи ригорозни испит за лиценцирање.

Поред тога, Одбор за стандарде ЦФП активно одговара на жалбе на власнике лиценци. Није необично да Одбор одузме лиценце онима за које се утврди да делују испод прихваћених професионалних стандарда.

Међутим, иако ЦФП има опсежну обуку у финансијском планирању и процесу инвестирања, они не пролазе исцрпну обуку у планирању колеџа. Стога је најбоље узети у обзир ЦФП ознаку као минимални стандард за професионалца на факултету. У идеалном случају, ако одлучите да ангажујете ЦФП, он или она ће имати додатне акредитиве или велико искуство у раду са планирањем колеџа.

Мање познате ознаке које се могу сматрати прилично еквивалентним ЦФП ознакама су овлашћени финансијски саветник (ЦхФЦ) и лични финансијски специјалиста (ПФС).

Одлично место за започињање потраге за ЦФП је у директоријуму ЦФП Боардс оф Стандардс, или контактирањем вашег локалног Удружења за финансијско планирање.

Овлашћени стручњак за планирање колеџа (ЦЦПС)

Иако сам наслов звучи прилично импресивно и корисно, стварна позадина и обука ових појединаца могу се веома разликовати. Да би добио лиценцу према веб локацији НИЦЦП-а, саветник треба само да поседује „било коју врсту финансијске лиценце“.

С обзиром да за многе прихватљиве „финансијске лиценце“ није потребна ни факултетска диплома, саветује се да се саветник користи са овом ознаком само ако имају обимнију обуку и акредитив. Ако имају ову ознаку и нису лиценцирани берзански посредник или инвестициони саветник, законски не би требало да вам дају савете за инвестирање.

Ако желите да пронађете стручњака са ЦЦПС акредитивом, можете да посетите веб локацију Националног института сертификованих планера колеџа.

Берзански посредник или регистровани представник

Регистровани представник, познатији као „берзански посредник“, професионални је инвеститор који ради за брокерску фирму са Валл Стреета попут Меррилл Линцх. Да бисте постали берзански посредник, потребно је положити прилично тежак испит познат под називом Серија 7, који првенствено покрива принципе улагања.

Брокери се веома разликују по својим способностима и фокусу и могу имати мало или нимало обуке из финансијског планирања. То значи да постоје брокери који ће вам сјајно помоћи да планирате и уштедите за факултет, као и они који имају врло мало искуства.

Будући да велика већина берзанских посредника ради по провизији, постоји природни сукоб интереса који постоји између ваших потреба и њихових прихода. Често берзански посредник зарађује само ако инвестирате код њих, што може заслепити њихову способност давања непристрасних савета. Даље, препоруке за улагање многих берзанских брокера ограничене су односима њихових фирми са другим инвестиционим компанијама.

На пример, велика фирма са Валл Стреета може имати уговоре само са делом компанија које нуде планове из Одељка 529. Стога се препорука берзанског посредника може заснивати више на ономе што вам могу понудити преко њихове фирме него на ономе што је најбоље за вас.

Генерално, најбољи начин за проналажење берзанског посредника је питати друге пријатеље или професионалце којима верујете. Када га сузите на неколико потенцијалних кандидата, можете да извршите скраћену проверу позадине на веб локацији Националног удружења трговаца хартијама од вредности.

Овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА)

Иако већина овлашћених јавних рачуновођа не даје одређене савете за инвестирање, они су од непроцењиве вредности за максимизирање ваших пореских олакшица повезаних са факултетом. Многе ствари попут стипендије Хопе и кредита за доживотно учење, као и повлачење из Одељка 529 и Образовање ИРА, имају сложена пореска правила.

Чак и ако већ користите поузданог ЦФП-а или регистрованог представника како би вам помогли да управљате инвестицијама на факултету, овим појединцима је обично забрањено да вам дају пореске савете. Коришћење ЦПА-а заједно са једним од ових других професионалаца помоћи ће вам да увећате своје пореске одбитке и кредите.

Ознака уписаног агента (ЕА) је мање позната, али еквивалентна ознака у свету припреме пореза.

Професионални припремник ФАФСА

Ниједна ознака није потребна да би неко био плаћен за помагање људима да попуне свој образац ФАФСА. Практично свако се може проширити као „професионални припремник ФАФСА“, што је помало застрашујуће.

Ако заиста сматрате да вам је потребна помоћ у попуњавању ФАФСА обрасца (упутства су врло јасна када образац попуните на мрежи), размислите о томе да затражите помоћ од пореског приправника или финансијског планера.

Стручњак за стипендију или финансијску помоћ

Опет, ово је једно од подручја у којем није потребно именовање да бисте себе називали стручњаком. Природно, постоји много превара изграђених на обећањима о огромним стипендијама и сочним пакетима финансијске помоћи.

Не треба вам плаћени стручњак који ће вам помоћи да учествујете у савезним и државним програмима помоћи. У ствари, канцеларија за финансијску помоћ на вашем факултету по избору је ту да вам помогне да извршите тачно те задатке.

То не значи да вани нема професионалаца који свет стипендија познају као свој џеп. Ако заиста можете пронаћи једног од ових професионалаца, а имате студента који се може квалификовати за нејасније стипендије, ово би могла бити сјајна особа у вашем углу.

Када је реч о избору једног од ових професионалаца, најбоља метода биће солидна препорука некога ко их је већ користио. Питајте друге родитеље и финансијске стручњаке да ли су сарађивали са неким вредним вашег поверења.

Остале ознаке

Индустрија инвестиција и планирања пуна је мање препознатих ознака које се често погрешно приказују како би привукле нове клијенте. Иако ниједна од ових ознака није лоша ствар, њих треба сматрати „бонус“ ознакама за професионалце на факултету. Ове ознаке укључују МБА, ЦЛУ, ЦИМА, ЦФА и било коју врсту лиценце за осигурање.

Поред тога, морате бити свесни ознака које су створиле веће инвестиционе компаније и додељивале се само њиховим запосленима. Одређивање назива „стручњак за план из одељка 529“ можда је од појединца захтевало само да заврши цјелодневну наставу и представља маркетиншки трик као и стварна вјеродостојност.