Отплатити дуг или уштедети за пензију? Ево наших савета

Садржај

• 1. Уштеда у пензији је на првом месту
• Накнаде
• Накнаде
• Накнаде
• Минимум рачуна
• Минимум рачуна
• Минимум рачуна
• Промоција
• Промоција
• Промоција
• 2. Отплатите дуг по високим стопама
• 3. Отворите хитни рачун за штедњу
• 4. Решавање проблема са нижим стопама дуга
• 5. Ставите писмено

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо. Информације о улагању на овој страници су само у образовне сврхе. НердВаллет не нуди саветодавне или брокерске услуге, нити препоручује или саветује инвеститоре да купују или продају одређене акције или хартије од вредности.

Један од највећих изазова у доношењу одлука о паметном новцу је тај што се многи важни циљеви надмећу за наше ограничене доларе. То је тачно случај са људима који желе да штеде за пензију, али и да се извуку из дугова.

Не постоји ништа попут времена - и то пуно - да своју пензиону уштеђевину претворите у много већи лонац злата, захваљујући повраћају улагања који се састављају сами по себи. То значи да је одлагање пензионе штедње лоша идеја.

Али да ли желите да дуг нагомила скупе камате док ви шаљете драгоцене доларе на свој пензиони рачун? Ни то нема пуно смисла.

Ситуација свих је јединствена, али многи стручњаци предлажу да започнете пензионисање, а затим да већи део свог новца усмерите на дуг са високим каматама. Ево корак по корак:

1. Почните да штедите за пензију

2. Отплатите висок токсични дуг

3. Оснивање хитног фонда

4. Окрените се нижим стопама дуга

5. Останите на путу са писаним планом

1. Уштеда у пензији је на првом месту

Ако ваш послодавац понуди одговарајући допринос за 401 (к) или други план пензијске штедње, доприносите колико је потребно да бисте добили тај бесплатни новац.

Рецимо да ваш послодавац нуди „100% до 2% зараде“. То значи да ће ваш послодавац додати један долар за сваки долар који додате, до 2% ваше плате. Дакле, ако зарадите 60.000 УСД и додате 2% од тога, ваш послодавац ће додати 1.200 УСД годишње поврх вашег доприноса од 1.200 УСД.

„Удвостручујете новац чак и пре поврата улагања или пореске уштеде“, каже Јое Хеидер, оснивач Циррус Веалтх Манагемент-а у Цлевеланд-у. Чак и подударање од 50% и даље је позамашан део бесплатног новца који не желите да пропустите - нигде другде нећете добити стопу поврата од 50%.

Ако на послу немате план пензионисања, отворите традиционалну ИРА или Ротх ИРА (ако нисте сигурни који је најбољи за вас, прочитајте наш водич). Не постоји подударање које можете искористити, али можете да подесите периодичне трансфере са свог банковног рачуна како бисте имитирали лакоћу аутоматског доприноса на радном месту. Ево нашег прегледа најбољих добављача рачуна ИРА.

2. Отплатите дуг по високим стопама

Ако имате дуг на кредитној картици, зајмове до дневница или дуг који има променљиве или високе каматне стопе - било шта северно од око 9% - позабавите се тим проблемом. (Ако овај отровни дуг износи више од половине вашег прихода, размислите о тражењу олакшице.)

За психолошки подстицај на путу, може вам помоћи да користите метод снежне грудве дуга, где напоре на исплати фокусирате на најмањи дуг - увек уз минималне исплате за остале, наравно. Када се то исплати, усредсредите се на следећи највећи дуг и тако даље. Прочитајте како се користи дугачка снежна груда.

„Корисно је добити рану победу“, каже Јессие Долл, саветник за управљање богатством у ТИАА у Фаирфаку у држави Виргиниа. „Сад имам самопоуздања за неке друге дугорочне ствари које треба обавити.“

3. Отворите хитни рачун за штедњу

Потпуно је у реду да започнете с малим. Одложите 500 долара на штедни рачун. То ће вас спречити да не напустите дуг на кредитној картици због свих неочекиваних трошкова.

Одатле можете градити. Чак и ако се уштеде трошкови у вредности од најмање неколико месеци добро је планирање, каже Хеидер. „Изгубите посао, отпустите се, разболите се - даје вам мало јастука кад вам је најпотребнији.“

4. Решавање проблема са нижим стопама дуга

Једном када избришете дуг високе стопе и крене солидан фонд за хитне случајеве, размислите о бацању више новца на други дуг, попут студентских зајмова.

Ако имате више студентских зајмова, размислите о томе да се усредсредите на један по један. Рецимо да имате четири зајма, сваки са минималном месечном уплатом од 150 УСД, и можете себи приуштити да плаћате 1.000 УСД месечно. „Не бих платио 250 долара за све четири“, каже Хеидер. „Платио бих 150 долара за три, а 550 за четврту. Једном када се заврши тај четврти, сада је ваш минимум, уместо 600 УСД, 450 УСД. “ То може помоћи ако се догоди буџетска ванредна ситуација.

»Уштеда на каматама: Рефинансирајте студентске зајмове

5. Ставите писмено

Не постоји ништа попут плана да се остане на путу ка новчаним циљевима.

Запишите: Хеидер предлаже прорачунску табелу са одређеним циљевима, као што је: „Овај зајам ће бити исплаћен за 18 месеци. Следећи кредит биће исплаћен за четири године. За пет година надам се да ћу у својих 401 (к) добити 40.000 долара. “

Ово вас фокусира на следећи циљ када исплатите дуг. „То може помоћи да се избегне искушење куповине новог аутомобила када вам заиста није потребан“, каже Хеидер.

Будите експлицитни: „Именовање циљева може бити заиста корисно“, каже Долл. „Ако знам да одлазак на вечеру ове недеље значи да могу да водим децу на одмор следеће године, [то] ми олакшава доношење такве одлуке.“

Уградите награде: Размислите о томе да ли желите да издвојите новац за путовање или посебну куповину када исплатите сваки дуг.

Потражите „цурење“: Пратите где ваш новац одлази сваког месеца да бисте пронашли доларе који би се могли боље користити за пензионисање и циљеве дуга.

Чак и финансијски стручњаци могу бити изненађени. Мицхаел МцГратх, потпредседник ЕП Веалтх Адвисорс-а у Валенсији, у Калифорнији, сећа се бившег колеге који је проучавао сопствени месечни буџет рекавши: „Шокирало ме колико трошимо моја супруга и ја у Старбуцксу. Трошимо готово плаћање аутомобила! “