Како и где отворити ИРА

Садржај

• 1. Одлучите колико помоћи желите
• Накнаде
• Накнаде
• Накнаде
• Минимум рачуна
• Минимум рачуна
• Минимум рачуна
• Промоција
• Промоција
• Промоција
• 2. Изаберите где ћете отворити ИРА
• За руке инвеститора ...
• За практичне инвеститоре ...
• 3. Отворите рачун
• 4. Финансирајте свој рачун и
• Преврћете ли се преко 401 (к)?
• Да ли финансирате из своје банке или брокерске куће?
• Како би требало да одаберете своје инвестиције?
• Имате још питања о томе како отворити ИРА? Имамо одговоре

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо. Информације о улагању на овој страници су само у образовне сврхе. НердВаллет не нуди саветодавне или брокерске услуге, нити препоручује или саветује инвеститоре да купују или продају одређене акције или хартије од вредности.

ИРА су важан алат за штедњу за пензију, а отварање ИРА је лако. Ево како да отворите ИРА.

Постоје четири основна корака за покретање ИРА-е:

1. Одлучите колику помоћ желите: Какав сте инвеститор - практични или ручни?

2. Изаберите где ћете отворити ИРА: Ваш избор треба да се усклади са горњим типом инвеститора.

3. Отворите рачун: Потребно је само неколико минута.

4. Финансирајте рачун и: Ако идете код брокера, потражите јефтине узајамне фондове и ЕТФ-ове. Ако одаберете робо-саветника, они ће одабрати инвестиције за вас. (Банке такође нуде ИРА-е, али они су више усмерени на уштеду новца него на раст новца. За дугорочни циљ, попут пензионисања, улагање са брокером или робо-саветником има највише смисла.)

Прочитајте више детаља о сваком од ових корака.

1. Одлучите колико помоћи желите

Какав сте ви инвеститор - ручни или ручни? Ваш одговор ће вам помоћи да утврдите да ли треба да успоставите ИРА са мрежним посредником или робо-саветником.

• Ако желите да одаберете и управљате својим инвестицијама, биће вам потребан брокер на мрежи. Овде ћете отворити рачун и временом сами куповати и продавати инвестиције. У наставку ћемо вам дати неколико савета како да одаберете брокера.

  
  

• Ако желите аутоматизован начин управљања инвестицијама, размислите о робо-саветнику. Робо-саветник ће одабрати јефтине фондове и ребалансирати ваш портфељ, одржавајући га у складу са вашим инвестиционим преференцама и роковима - за делић трошкова ангажовања људског финансијског саветника. Наставите да читате више о томе шта треба потражити у робо-саветнику.

2. Изаберите где ћете отворити ИРА

Када идентификујете свој стил инвестирања, следећи корак је одабир добављача који одговара вашим жељама. У наставку смо истакли неколико наших најбољих избора, на основу сати истраживања. (Или се можете упутити директно на нашу листу најбољих ИРА добављача.)

За руке инвеститора ...

Робо-саветници су одлични за оне који се муче због одлука о улагању. Потражите ону са ниском накнадом за управљање - обично 0,40% или мање - и услугама које задовољавају ваше потребе. Аутоматско ребалансирање и додељивање портфеља су обично стандардни, али други - попут приступа људским финансијским саветницима - могу се разликовати од добављача.

За практичне инвеститоре ...

Потражите брокера који има малу или никакву накнаду за рачун и мале провизије; нуди широк избор узајамних фондова без провизије и фондова којима се тргује без провизије; и пружа солидну корисничку подршку и образовне ресурсе, посебно ако сте нови инвеститор.

Такође, обратите пажњу на минимуме рачуна и све минимуме улагања. Неки узајамни фондови могу захтевати минимално улагање од 1000 УСД или више. ЕТФ-ове можете купити путем удела, чинећи их јефтинијим за улазак, посебно ако одаберете фонд без провизије.

»Погледајте све наше најбоље изборе за најбоље ИРА рачуне

3. Отворите рачун

Стварни кораци ће се мало разликовати од добављача, али отварање ИРА-е је прилично лако. Генерално, отићи ћете на веб локацију добављача, одабрати врсту ИРА-е коју желите да отворите (Ротх или традиционалну) и попунити неке личне податке као што су број вашег социјалног осигурања, датум рођења, контакт подаци и подаци о запослењу.

4. Финансирајте свој рачун и

Када одлучите где ћете отворити рачун, мораћете да изаберете како желите да га финансирате. Обично ћете то учинити пребацивањем средстава са банковног рачуна, преношењем постојеће имовине ИРА из друге фирме на нови рачун или преласком преко 401 (к).

Преврћете ли се преко 401 (к)?

Ако имате 401 (к) са старог посла, та средства можете да преместите у пензиони план новог послодавца или у ИРА. За многе људе је пребацивање у ИРА најбоља опција, с обзиром на то да ИРА имају шири спектар избора инвестиција и ниже накнаде од многих 401 (к).

Давалац услуга ИРА ће вам помоћи у томе - многи имају „специјалисте за превртање“ у особљу - али основе су једноставне: контактират ћете администратора плана свог бившег послодавца и попунити неколико образаца, а они ће вам послати стање на рачуну (чеком или повезивањем средстава) до вашег новог добављача.

Да ли финансирате из своје банке или брокерске куће?

Требаће вам број рачуна и број усмеравања. Ако тек почињете, можда ће бити корисно да подесите аутоматске трансфере. Само запамтите да ИРА имају ограничење годишњег доприноса од 6.000 УСД у 2020. и 2021. години (7.000 УСД ако имају 50 или више година).

Ова ограничења покривају више рачуна, па ако имате и Ротх и традиционални рачун, мораћете да задржите укупан износ доприноса на или испод максимума.

Како би требало да одаберете своје инвестиције?

Ако одлучите да користите робо-саветника за своју ИРА, заправо не треба да бирате своје инвестиције. Ваш робо-саветник ће вас питати за ваше циљеве и преференције и одабрати инвестиције које се поклапају са њима, па чак и прилагодити те инвестиције током времена. То је то; готови сте.

Ако идете на практични пут са интернетским посредником, размислите о томе да направите портфељ од јефтиних индексних фондова и ЕТФ-ова. Овај приступ олакшава осигуравање одговарајуће диверзификације вашег портфеља (што смањује ризике улагања) и помаже у смањењу накнада које ћете платити.

Ову тему можете детаљније истражити у нашем чланку о улагању ваше ИРА-е.

Имате још питања о томе како отворити ИРА? Имамо одговоре

Многа брокерска предузећа нуде конкурентне ИРА-е. НердВаллет-ова анализа најбољих ИРА налога може вам помоћи да сузите претрагу и усредсредите се на функције које су вам најважније.

Да, многе банке нуде ИРА рачуне. Али код банкарске ИРА-е, ваш новац ће углавном ићи у врсту штедног возила, као што је потврда о депозиту, која нуди много нижу стопу поврата него што би, рецимо, могао имати портфељ акција и обвезница. За дугорочни циљ попут пензионисања - где имате времена да пустите да ваш рачун истера све падове тржишта - има смисла улагати у раст. Због тога не уврштавамо банке у најбоље одабране најбоље ИРА рачуне.

Свако може отворити традиционалну ИРА, али ако ви (или ваш супружник ако сте у браку) доприносите пензионом плану на послу, тада постоје ограничења прихода која могу ограничити вашу могућност одбитка вашег ИРА доприноса.

Ево традиционалних ограничења прихода ИРА у 2020. и 2021. години - ова традиционална ограничења прихода ИРА примењују се само ако ви (или ваш супружник) имате пензиони рачун на послу:

Са Ротх ИРА-ом никада не можете одбити своје доприносе - новац вам иде након опорезивања - али постоје ограничења прихода која ограничавају ко може доприносити Ротх-у.

Ево Ротх ИРА ограничења прихода у 2020. и 2021. години:

Пореској управи није потребан минимални износ за отварање ИРА-е. Међутим, неки добављачи захтевају минимум рачуна, па ако имате само мали износ за улагање, пронађите добављача са минималним износом или најмање 0 УСД. Такође, неки узајамни фондови имају минимум од 1.000 УСД или више, па то морате узети у обзир док одабирете своје инвестиције. Али многе инвестиције немају или имају низак минимум рачуна. Усредсредите се на оне ако имате ограничен буџет.

Обично се не наплаћује накнада за отварање, иако постоји неколико потенцијалних почетних трошкова. Неки брокери и робо-саветници захтевају минимални износ за отварање рачуна, па ћете морати или да смислите ту доларску цифру или да изаберете другог добављача. Такође ће вам требати довољно новца за куповину инвестиција које желите у својој ИРА-и. Неки узајамни фондови имају минимално улагање од 1.000 УСД или више; неке инвестиције уопште немају минимум. Неки брокери такође наплаћују провизије за трговање када купујете или продајете инвестиције, обично од 5 до 10 долара. Ако улажете у узајамне фондове или ЕТФ-ове, платићете однос трошкова, а можда и друге накнаде. Добра вест је што многи популарни индексни узајамни фондови имају врло ниске провизије - неки наплаћују 0,3% или мање годишње.

Имамо страницу посвећену томе како да инвестирате у оквиру своје ИРА. Добра вест је да не морате бити стручњак за инвестирање да бисте одабрали одговарајуће инвестиције за своју ИРА. Али ако сте и даље забринути због тога, можете чак да размислите о отварању ИРА-е са робо-саветником, који ће одабрати ваше инвестиције на основу ваших циљева и толеранције на ризик. Можете погледати наше изборе за најбоље робо-саветнике да бисте добили инспирацију.

Да. Премештање средстава са 401 (к) код бившег послодавца на ИРА је једноставан процес, а већина добављача 401 (к) и ИРА добро је опремљена да то реши. Како све то функционише можете научити у нашем водичу за превртање 401 (к).