8 корака за решавање присилне пензије

Садржај

• Како се носити са принудном пензијом -
• Стара парадигма мушкарца или жене „Компаније“ је мртва
• Одмах прилагодите структуру трошкова
• Не додирујте свој 401 (к)! Озбиљно!
• Не заборавите да користите ИРА за преношење
• Проверите покриће за супружника или партнера
• Да ли бисте требали да откупите?
• Тешко је, али немојте то схватати лично

Како се носити са принудном пензијом -

Према студији Сун Лифе Финанциал-а, више од 20% америчких радника приморано је на превремену пензију отпуштањима, смањењем и гашењем. У доба када су се пензије заобишле, а будућност социјалне сигурности сумња, извештај открива да се често нађу са половином очекиване уштеде и инвестиција које су очекивали за своје златне године. Реутерсова новинска служба истиче да резултати нису били потпуно изненађујући: половина је резултат корпоративних акција, а други водећи узрок принудног пензионисања су повреда и болест; такође се наводи да су породичне обавезе разлог због којих је отишло 10 посто жена, а само два посто мушкараца.

У овом детаљном чланку даћемо вам неколико сјајних размишљања о томе како се носити са принудном пензијом. Како заштитити своје инвестиције, кренути напред и започети свој нови живот.

Стара парадигма мушкарца или жене „Компаније“ је мртва

Индустрије које су некад биле најдарежљивије тешко су могле приуштити велике наносе запосленика. Садашња генерација те грешке плаћа банкротом предузећа. На пример, у авио-индустрији многи се жале на некадашње високе плате у прошлости. Ипак, оно што они не схватају је да је целој „породици“, ако бисте тако размишљали о САД-у, много боље - узмите у обзир да је летење преко земље некада коштало хиљаде долара (то чак није прилагођено инфлацији! ). Данас предузећа и породице могу отпутовати практично било где у земљи за делић трошкова, што резултира вишим животним стандардом за све који нису у индустрији. (То не значи да не можете постати богати док радите у таквој индустрији. За више информација прочитајте Да, Виргиниа, Иоу Тоо Цан Бе Рицх.)

Ипак, последице су јасне: компаније ће осетити ове повећања продуктивности. Ко је власник предузећа? Тачно - појединачни акционари; сви, од ваше баке до локалне фабричке раднице, и моћни адвокати на Парк Авенуе. Ако се усредсредите на то да новац користите за стицање власништва над компанијом Америца, Инц., вероватно ћете то учинити врло, врло добро током дужих временских периода.

Сјајна ствар ове земље је што се она своди на индивидуални избор. Не можете започети то путовање док коначно дубоко у себи не признате да сте једини ко може да обезбеди вашу пензију.

Одмах прилагодите структуру трошкова

Највећи једини разлог због којег људи упадају у невоље када наиђу на неочекивану финансијску кризу је тај што настављају да живе тачно онако како су живели раније, без прилагођавања структуре трошкова. Иста кућна уплата. Исто плаћање аутомобила. Исти луксуз попут кафа од 4 долара и дизајнерских салата.

Уместо тога, требали бисте одмах смањити све неважне трошкове, чак и ако мислите да их можете приуштити док не седнете и ставите оловку на папир да бисте стекли идеју где заиста стојите. Одложите састанак за косу, покушајте да ходате или возите бицикл ако не морате да возите, а можда продајте тај нови аутомобил и замените га лепим, али половним. Овде је кључно осигурати да ваша нето вредност не почне ронити јер живите од уштеђевине, сагоревајући у готовини.

Можда бисте желели да размислите о привременом раду на слабије плаћеном послу само да бисте задржали здрав ток новца и заштитили породицу. Шта год да је, циљ овде није каријера, већ заштита биланса зарађивањем довољно да, заједно са смањењем трошкова, резултира финансијским гажењем воде.

Не додирујте свој 401 (к)! Озбиљно!

Ретко је добра идеја рано извадити новац са рачуна 401 (к) јер имате краткорочну кризу новчаног тока. С обзиром на то да се ваша повлачења неће опорезивати само по редовним стопама, већ ће се на њих наплаћивати додатних десет одсто казнене казне - а да не помињемо да сте изгубили сву мешавину коју бисте у међувремену зарадили - и истинско богатство које је проречено је апсолутно тетурајући.

Не заборавите да користите ИРА за преношење

Надовезујући се на нашу последњу тачку, огромно је искушење за неке људе да у потпуности само исплате свој пензиони план. Опет, то би била трагична грешка у погледу вашег дугорочног финансијског успеха. Једна од најбољих опција је пребацивање постојеће имовине од 401.000 у нову такозвану ИРА „превртање“ у финансијској институцији као што је ваша брокерска кућа или банка или депоновање средстава у постојећу ИРА. Извођење превртања неће вас коштати ни цента, а нова ИРА обично има више избора за улагање од 401 (к).

Проверите покриће за супружника или партнера

Овај је кратак и прецизан, али је од виталног значаја. Понекад ћете можда моћи да добијете покриће код послодавца супружника. Поред уштеде драгоценог инвестиционог капитала смањењем трошкова, ово вам може помоћи у заштити током времена када покушавате да пронађете нови посао или пут у каријери у случају велике медицинске или животне трагедије. Обично ће ваш супружник или партнер једноставно морати да се обрати одељењу за људске ресурсе и утврди које су им опције доступне и по којој цени

Једну ствар коју бисте могли размотрити ако послодавац вашег супружника не нуди је инвалидско осигурање. Ово ће заштитити вас и вашу породицу у случају да постанете озбиљни инвалид. Обично постоје две врсте инвалидског осигурања: краткорочно које покрива од две недеље до две године и дугорочно које покрива периоде дуже од две године. У основи, замењује ваш приход ако због инвалидности нисте у могућности да радите, што вам може спречити да ликвидирате своје инвестиције и пензионе рачуне да бисте платили медицинске услуге.

Да ли бисте требали да откупите?

Често, у настојању да задовољи акционаре, руководство компаније ће запосленима понудити пакете за превремену откупу, приморавајући их да се повуку у превремену замену за унапред одређени ниво загарантованих погодности као што су готовинско плаћање, доживотне ануитете итд. То је заправо сјајан алат јер омогућава онима који желе да изађу то чине изнадпросечном брзином, што их заузврат чини срећним, а истовремено задржава што већи број запослених у особљу које жели да настави да ради. Па, како знате да ли ћете прихватити или не понуду за превремени откуп?

Поставите себи ова питања ...

• Да ли волим то што радим? Да ли се појављујем да радим за нешто више од новца или ме занима само зарада? Ако је одговор други, можда ћете желети да откупите новац и превремено се повучете.
• Да ли могу да пронађем додатни посао довољно брзо да би откуп могао да се дода на моје постојеће рачуне за пензионисање? Новац може бити добар додатни подстицај који вас заправо може приближити вашим финансијским циљевима ако се паметно инвестира.
• Колико сам сигуран да ћу, уколико не прихватим понуду за откуп, свеједно добити отказ? Често радници који не прихвате понуде за откуп пријевремених пензија и отпуштају се са дијелом онога што би иначе добили. На несрећу, ово је пука игра коефицијента - да ли имате оно што компанија тражи доносећи одређене скупове вештина које друго особље не поседује широко? Да ли би било јефтиније елиминисати посао и заменити вас слабије плаћеним запосленим? Да ли сте у финансијској ситуацији да преузмете тај ризик? Ако не, можда ћете размотрити понуду за откуп и превремено се пензионисати.

Тешко је, али немојте то схватати лично

Ово је најтежи део. Многи људи свој рад виде као продужење свог идентитета. Не могу одвојити сопствену суштинску вредност и самопоштовање од онога што чине; сликар мери свој успех на рецепцији своје заједнице, оперна звезда на овацијама које је публика показала током завесе, пословни менаџер на добитку који претвара у свог шефа, а фабрички радник на квалитету производа који производи . Када вам неко изненада дође и каже: „Хвала, али једноставно нам више не требате“, то може бити поражавајуће не само на финансијском, већ и на емотивном нивоу.

Најважније је да се ово посматра као прилика. Да ли сте желели да се то догоди? Вероватно не. Али сада имате прилику да прилагодите свој живот и уредите га како желите; Нови почетак. Све док избјегавате грешке о којима смо разговарали - уновчите 401 (к), живите с истом структуром трошкова, не држите се радне снаге док тражите „савршен“ посао умјесто да узимате нешто што генерира новац у међувремену - требало би да можете да слетите на ноге. У међувремену, можда бисте желели да погледате неке од наших осталих чланака о пензији ...

• Преживљавање и напредовање у новом америчком пензионом систему
• Шест корака за пензионисање богатих
• 8 начина да се избегне казна за рано повлачење вашег Ротх ИРА-е
• Традиционална ИРА против Ротх ИРА-е