Ако вам је потребно олакшање са кредитне картице, знајте могућности и ризике

Садржај

• Процените да ли је програм потешкоћа за вас
• Размотрите недостатке уписа
• Како управљати програмом потешкоћа
• Строго се придржавајте услова програма
• Искључите аутоматско плаћање
• Проверите свој кредитни извештај да бисте се уверили да није било негативног извештавања
• Тражите дугорочну помоћ ако вам је потребна
• Направите план када ће се ваша финансијска ситуација стабилизовати

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо.

Док пандемија ЦОВИД-19 прекида приходе и сужава породични буџет, многи Американци програме за тешкоће на кредитним картицама траже као потенцијални извор олакшања. Отприлике 1 од 6 америчких власника картица (16%) покушало је да уђе у програм потешкоћа само у марту и априлу 2020. године, према новом истраживању НердВаллет-а. У истом истраживању, више од три четвртине америчких власника картица (77%) изјавило је да је ЦОВИД-19 утицао на њихову финансијску ситуацију.

Програми тешкоћа на кредитним картицама пружају помоћ власницима картица у финансијској невољи. Помоћ у програмима тешкоћа укључује ствари као што су одлагање минималних плаћања или избегавање камата на одређено време. Ови програми могу људима пружити толико потребну собу за дисање - али нису прикладни за све, а улазак у њу не значи да су њихове невоље готове.

Процените да ли је програм потешкоћа за вас

На питање шта би прво учинили да минималну уплату на кредитној картици не могу покрити готовином коју су имали одмах на располагању, 42% власника картица каже да би потребан новац извукли из хитне уштеде. Отприлике трећина каже да би за помоћ позвала издаваоца кредитне картице.

Програм потешкоћа са кредитном картицом опција је за људе који немају добре алтернативе - уштеду, трошкове које могу смањити из свог буџета или породицу или пријатеље који могу позајмити новац. Боље је него пропустити уплате и потенцијално уништити њихов кредит. Али појединци који улазе у програм тешкоћа треба да буду свесни потенцијалних недостатака.

Размотрите недостатке уписа

Према истраживању НердВаллет-а, од оних америчких власника картица који кажу да су могли да уђу у програм тешкоћа у марту и априлу 2020. године (13%), огромних 90% извештава да су након тога на њиховим рачунима предузете негативне мере.

Ако уђете у тежак програм, учините то знајући да би кредитно ограничење ваше картице могло да се смањи или да ваш рачун привремено буде замрзнут. Ако одлучите да је програм прави избор за вас, постоји још корака које можете предузети да заштитите своје финансије.

Како управљати програмом потешкоћа

Строго се придржавајте услова програма

Према америчким власницима картица који су ушли у програм потешкоћа у марту или априлу 2020. године, 77% је понуђено умањено, прескочено или одложено у минималним захтевима за плаћање, 49% је смањено или се одрекло плаћања камата, а 26% је одустало од накнада за кашњење. Који год договор постигнете, задржите крај посла. Непоштовање услова може довести до отказивања ваше помоћи.

Искључите аутоматско плаћање

Ако сте са текућег рачуна подесили аутоматско плаћање, ручно их избришите. Само зато што издавалац картице каже да можете да одложите минимално плаћање за три месеца, не значи да ће отказати већ заказана плаћања.

Проверите свој кредитни извештај да бисте се уверили да није било негативног извештавања

Закон о помоћи, олакшицама и економској сигурности од Цоронавирус-а налаже да ће се ваш рачун и даље пријављивати као актуални ако је ваш рачун био активан (што значи да нисте каснили са плаћањем) пре пандемије. кредитним бироима.

Проверавајте своје извештаје о кредиту користећи АннуалЦредитРепорт.цом отприлике 30 дана након што сте саставили уговор да бисте били сигурни да није било негативног извештавања. Одмах се обратите издавачу ако постоје негативне оцене како би се могле исправити. Због пандемије коронавируса, имате право на бесплатне кредитне извештаје са веб странице недељно - за разлику од годишњих - до априла 2021. године, зато будите сигурни да редовно надгледате своје извештаје.

Тражите дугорочну помоћ ако вам је потребна

Програми тешкоћа на кредитним картицама су краткорочне мере, а помоћ коју добијете зависи од смерница издаваоца ваше картице. Ако неколико месеци олакшања није довољно, пре него касније погледајте дугорочне могућности - попут непрофитног кредитног саветовања.

Кредитни саветник вам може помоћи да одлучите можете ли се решити потрошачког дуга општим буџетом или планом управљања дугом или има смисла пријавити банкрот. Финансијска ситуација свих је различита и кредитни саветник из непрофитне агенције може вам помоћи да откријете следеће кораке који су најбољи за вас и ваше околности.

Направите план када ће се ваша финансијска ситуација стабилизовати

Ово је изазовно време за милионе Американаца и можда је неодољиво размотрити шта следи. Али важно је да имате план како ћете се бавити финансијама када се ствари стабилизују како бисте избегли програме потешкоћа у будућности.

Један од најбољих начина да се заштитите у случају будућих потешкоћа је повраћај уштеђевине. Када поново станете на ноге, примамљиво је да сваки резервни цент посветите што бржем брисању преосталог дуга са високим каматама. Али паметнији курс може бити минимално плаћање на вашој кредитној картици све док не направите мали фонд за хитне случајеве.

Стручњаци за личне финансије често препоручују хитни фонд са довољно новца за покривање трошкова од три до шест месеци. Међутим, за многа домаћинства изградња таквог резервата могла би потрајати годинама и у најбољим временима. Дакле, поставите нижи циљ за почетак - нешто попут 500 или 1000 долара. То није довољно за дуготрајан губитак прихода, али вам може помоћи да пребродите ванредне ситуације, а да не морате да гомилате дуг на кредитној картици.

Кад одложите нешто новца за хитне случајеве, почните озбиљно да нападате свој дуг са високом каматом, а притом покушавате да додате уштеду. Вероватно бисте уштедели више на каматама ако све ставите на исплату дуга, али ако имате нешто уштеђевине може вам пружити мир у несигурном свету.