Олакшање хипотеке током коронавируса

Садржај

• Ослобађање од хипотеке
• Који зајмови испуњавају услове за толеранцију према Закону о ЦАРЕС-у?
• Како захтевати толеранцију
• Шта се дешава са паузираним плаћањима?
• Да ли толеранција утиче на вашу кредитну оцену?
• Шта урадити ако немате зајам под федералном гаранцијом
• Напредовати

Пандемија ЦОВИД-19 оставила је без посла милионе Американаца, а многи други су изгубили зараде и смањили радно време због различитих налога за склоништа широм земље.

Финансијски губици многа су домаћинства забринути због начина на који ће платити рачуне, а посебно за власнике кућа, хипотеке - за већину највећих рачуна у месецу.

Срећом, савезна влада је ускочила да понуди помоћ. Према Закону о помоћи, помоћи и безбедности од коронавируса (ЦАРЕС Ацт), власници домова са стамбеним зајмовима које подржавају савезне државе могу тражити толеранцију ако је пандемија ЦОВИД-19 проузроковала финансијске потешкоће. Толеранција омогућава овим зајмопримцима да паузирају месечне исплате на дужи временски период док поново устану.

Ослобађање од хипотеке

• До 360 дана толеранције
• Не наплаћују се никакве накнаде или додатне камате, осим редовно заказаних камата и накнада
• Није потребна документација о потешкоћама
• Никаквих оврха или деложација повезаних с оврхом, бар до средине маја
• Одложене исплате се не могу пријавити кредитним бироима као делинквентне

Који зајмови испуњавају услове за толеранцију према Закону о ЦАРЕС-у?

Било који хипотекарни зајам подржан од савезне државе може се квалификовати за толеранцију према Закону о ЦАРЕС-у. То укључује:

• Зајмови у власништву Фанние Мае или Фреддие Мац-а
• ФХА зајмови, укључујући хипотеке за конверзију домаћег капитала (обрнуте хипотеке)
• ВА кредити
• УСДА кредити
• Домаћи хавајски стамбени кредити
• Индијски стамбени кредити са гаранцијом ХУД-а

Како захтевати толеранцију

Сваки зајмопримац који је доживео финансијску невољу због избијања ЦОВИД-19 - било директно или индиректно - може захтевати одрицање према Закону о ЦАРЕС-у. Ако сте заинтересовани за план толеранције, мораћете да предате захтев сервисеру зајма. Нећете морати да поднесете било какав доказ да имате финансијске потешкоће, али бићете упитани за детаље о својој финансијској ситуацији. Када зовете, требали бисте имати при руци број рачуна и друге детаље.

Не знате ко је ваш сервисер? То је компанија којој заправо шаљете уплате. Само проверите на месечном изводу хипотеке њихове контакт информације. Ако и даље нисте сигурни с ким да ступите у контакт, обратите се за помоћ саветнику за становање који је одобрио ХУД.

Код неких зајмодаваца можете да затражите одрицање плаћања путем Интернета (на пример, Банк оф Америца то нуди). Други сервисери могу затражити да позовете да бисте затражили олакшицу. Ако ипак позовете, будите спремни на дуга времена чекања. Према Удружењу хипотекарних банкара, обим позива сервисера остаје велик, а купци имају продужена задржавања и дуже време позива.

Шта се дешава са паузираним плаћањима?

Не постоји постављено правило како сервисери морају да поступају са вашим паузираним плаћањима, зато обавезно питајте пре постављања плана толеранције. Неке ће можда захтевати паушалну уплату када се заврши период толеранције, док ће вам друге омогућити да пропуштене исплате прикажете на крају рока зајма (у основи продужавајући зајам за онолико месеци колико сте у толеранцији.)

Уз зајмове иза којих стоје Фанние Мае или Фреддие Мац, од власника кућа неће се тражити да врате пун пропуштени износ „уколико то не могу учинити“, наводи Федерална агенција за стамбене финансије. Сервисери ових зајмова контактираће зајмопримце 30 дана пре истека њиховог плана толеранције како би договорили план отплате, продужења зајма или измене зајма.

Уверите се да сте потпуно јасни шта ваш план толеранције захтева у погледу отплате. Морате да финансирате знатно пре времена како бисте били сигурни да ћете моћи да испуните своје обавезе.

Да ли толеранција утиче на вашу кредитну оцену?

Према делу Кредитне заштите Закона о ЦАРЕС-у, толеранција не може утицати на вашу кредитну оцену ако већ нисте заостали са хипотеком. Закон захтева да сервисери пријаве ваше исплате као „текуће“ све док сте на одобреном плану толеранције.

У случају да сте већ закаснили са уплатама хипотеке, сервисер може наставити да извештава о вашем статусу доспелости кредитним бироима током целог вашег периода толеранције или док ваш рачун не постане актуелан.

Шта урадити ако немате зајам под федералном гаранцијом

Ако немате зајам подржан од савезне државе, можда ћете и даље имати могућности. ЦФПБ и друге агенције охрабрују зајмодавце да пруже олакшице.

Мораћете да контактирате свог сервисера да бисте сазнали шта су тачно то, али многи нуде неколико опција олакшања које можете изабрати, укључујући толеранцију. Поред толеранције, неке друге опције олакшица за хипотеку на које можда испуњавате услове укључују:

• Рефинансирање, што би вам могло помоћи да смањите месечна плаћања
• Измена зајма ради промене услова хипотеке
• Кратка продаја која вам омогућава да продате кућу за мање од стања на вашем зајму

Неке државе такође нуде олакшице за хипотеку, па би ово могла бити опција и ако ваш зајам нема савезну гаранцију.

Напредовати

Ако имате одобрење за неку врсту програма хипотеке, замолите свог сервисера да то писмено потврди. Такође бисте требали добро обратити пажњу на свој кредитни извештај и месечне хипотекарне изводе како бисте били сигурни да се ваш резултат не мења и да вам се не наплаћују закаснеле таксе или казне.

Када се финансијски осовите на ноге, ступите у контакт са сервисером да бисте завршили програм помоћи и вратили се на своје стазе са уплатама.