Да ли сте финансијски здрави?

Садржај

• Како бисте упоредили ваше финансије?

Многи или сви производи који су овде представљени су од наших партнера који нам дају надокнаду. То може утицати на то о којим производима пишемо и где и како се производ појављује на страници. Међутим, ово не утиче на наше процене. Наша мишљења су наша. Ево листе наших партнера и ево како зарађујемо.

Традиционални напори у области финансијске писмености нису били узбудљив успех. Истраживање Харвард Бусинесс Сцхоол показује да чак и Американци који се у школи уче о личним финансијама изгледа да не штеде више или управљају кредитима боље од било кога другог.

Због тога многи стручњаци забринути због новчаних навика Американаца - укључујући регулаторе попут Бироа за финансијску заштиту потрошача и финансијске истраживачке центре попут Центра за иновације финансијских услуга - промовишу концепт финансијског здравља.

„Финансијска писменост је заиста оно што знате. Исход је финансијско здравље “, каже Рацхел Сцхнеидер, виша потпредседница центра. „Можда знате шта треба да радите, али јаз између знања и понашања је огроман.“

Концепт финансијског здравља такође признаје силе ван наше контроле. Као што је физичко здравље комбинација понашања, гена и приступа доброј медицинској нези, тако је и финансијско здравље резултат личних одлука и способности, економије и приступа добрим, непристрасним финансијским услугама и саветима.

„Постоји елемент личне одговорности, али то је и више од тога“, каже Шнајдер.

Дефиниције финансијског здравља обично имају три заједничка фактора:

• Можете управљати својим свакодневним финансијским животом

• Можете апсорбирати финансијски шок

• На путу сте да испуните своје финансијске циљеве

Како си доспео тамо? Ових осам понашања могу вам помоћи:

Трошите мање него што зарађујете. Ово је основа за финансијско здравље. Не можете се извући из дуга или уштедети за будућност ако вам трошкови поједу сав расположиви приход.

Рачуне плаћате на време. Ви управљате својим новчаним током и подмирујете своје редовне финансијске обавезе. Недостатак плаћања кошта вас касних накнада, штети вашем кредиту и изазива стрес.

Имате пристојан фонд за хитне случајеве. „Пристојно“ варира у зависности од ваших околности. Центар за иновације финансијских услуга, који је развио начине на које финансијске институције могу мерити финансијско здравље потрошача, желео би да сви имају издвојене трошкове живота вредне шест месеци. Али, само 250 долара може бити довољно да спаси породицу са ниским приходима од озбиљног финансијског застоја, наводи се у студији Урбан Института, групе за истраживање политике. Оно што је најважније од износа је развијање навике да редовно штедите како бисте непрестано допуњавали касу.

У корак сте са пензионом штедњом. Колико вам треба зависи од старости и околности, али ви сте прорачунавали и редовно одвајате новац да бисте стигли тамо. Ако имате друге циљеве, попут куповине куће, требало би да штедите и на њима.

Ваш дуг је одржив. Центар за иновације финансијских услуга препоручује да плаћања хипотеком потроше највише 28% вашег прихода пре опорезивања и да све исплате дуга, укључујући хипотеку, треба да буду мање од 36%. Још један показатељ је буџет 50/30/20: Задржавајте плаћања за становање и друге неизоставне трошкове - превоз, храну, режије, бригу о деци, осигурање и минималне исплате зајма - до 50% или мање прихода након опорезивања. То ће вам оставити 30% за потребе и 20% за отплату дуга и уштеду. Још једноставнији показатељ је да ли вас дуг држи будним ноћу.

Редовно не носите кредитну картицу или неки други дуг високе стопе. Хипотеке плаћају домове који могу повећати вредност, а студентски зајмови пружају образовање које вам може помоћи да повећате приходе. Због тога се често описују као „добар“ дуг када се користе умерено. Обично нема ничег доброг у вези са дугом на кредитној картици, због чега често плаћате ставке дуго након што их потрошите.

Имате добре кредитне резултате. Неки људи третирају кредитне резултате као проки за финансијско здравље. Они заиста мере само колико добро враћате дуг. Али добар кредит је сигурносна мрежа када вам затреба. Такође штеди новац чак и ако не планирате да се задужујете; лош кредит може повећати премије осигурања, спречити вас да добијете стан и приморати да плаћате веће депозите за режије.

Прикладно сте осигурани. Желите да се заштитите од финансијских шокова који би вас могли уништити, укључујући медицинске рачуне, тужбе, природне катастрофе или смрт члана породице. Здравствено осигурање је неопходно, као и осигурање власника кућа или изнајмљивача. Ако имате возило, потребно вам је осигурање аутомобила са ограничењима одговорности најмање једнаким вашој нето вредности. Ако неко зависи од вашег прихода или услуга - гледамо и вас, родитељи који остају код куће - вероватно вам је потребно животно и инвалидско осигурање.

Како бисте упоредили ваше финансије?

НердВаллет је анализирао податке више од 2.000 Американаца које је анкетирао Харрис Полл, оцењујући их на сваком аспекту финансијског здравља. Око 10% њих закуцало је сваки елемент, али многи други су се борили са дугом, пензијом и одвајали било шта за хитне случајеве.

Можете да направите квиз о финансијском здрављу на основу тих питања за око 60 секунди и видите како постижете резултат и које радње бисте требали размотрити следеће.

Добро вођене личне финансије се не дешавају преко ноћи. Ваша оцена финансијског здравља је много мања од следећег малог корака који ћете предузети за побољшање ваше финансијске будућности.

Лиз Вестон је сертификовани финансијски планер и колумниста НердВаллет-а, веб локације за личне финансије, и аутор књиге „Ваша кредитна оцена“. Е-пошта: [заштићена е-поштом]. Твиттер: @лизвестон.

Овај чланак је написао НердВаллет, а првобитно га је објавила агенција Ассоциатед Пресс.